Félix usa o USDC como alternativa ao SWIFT
O USDC agiliza de forma significativa o processo de transferência de dinheiro entre os EUA e a América Latina. Essa eficiência nos permite oferecer tarifas mais baixas aos nossos clientes, proporcionando uma economia substancial, crucial para os imigrantes que trabalham duro e sustentam suas famílias em outro país.”
A oportunidade
O custo de enviar dinheiro dos Estados Unidos para o México pode ser alto, devido às tarifas e à lentidão na liquidação dos bancos e processadores de pagamento.
A solução
A Félix usa o USDC, uma moeda digital regulamentada, para reduzir o custo da transferência do dinheiro de clientes dos EUA para o México. Essa abordagem não apenas reduz as tarifas das remessas para os clientes da Felix, como também expande as margens de lucro da empresa.
As remessas aumentam, os desafios permanecem
Em 2022, após um aumento recorde de 26,5% em 2021, o fluxo de remessas para a América Latina e o Caribe aumentou 11,3%, atingindo US$ 145 bilhões. Porém, mesmo com a demanda crescente de pagamentos transfronteiriços, o processo de enviar dinheiro continua sendo caro e ineficiente.
O dinheiro em espécie continua sendo o método dominante para o envio de remessas. De modo geral, os imigrantes procuram um agente de remessas nos EUA, entregam seu dinheiro e pagam uma tarifa significativa — cerca de US$ 10 para enviar US$ 100, de acordo com o CEO da Félix Manuel Godoy. Um dos motivos pelos quais as tarifas são tão altas é que o dinheiro pode levar de três a cinco dias para ser transferido do agente nos EUA para o agente pagador no México, usando a rede SWIFT e os bancos correspondentes. Isso significa que o agente pagador no México precisa receber um depósito prévio suficiente para cobrir vários dias de pagamentos, o que costuma requerer um financiamento oneroso.
Nesse contexto, a Félix enxergou uma oportunidade de inovar, reduzindo o tempo e os custos de modo a facilitar os pagamentos transfronteiriços efetuados por imigrantes — por meio da integração do USDC, uma moeda digital estável que pode ser convertida em dólares americanos na paridade de 1:1, ao uso abrangente do WhatsApp na América Latina. Em outras palavras, a Félix combinou o poder dos pagamentos transfronteiriços na blockchain a uma interface fácil de usar.
História de Félix
A Félix escolheu o USDC em vez das transferências bancárias tradicionais para enviar dólares ao México por três motivos: o USDC é liquidado quase instantaneamente, mesmo à noite e nos fins de semana, o que reduz a exigência de um depósito prévio por parte da Félix; a Félix poderia reduzir suas tarifas de transação de US$ 4,98 para US$ 2,99, proporcionando aos seus clientes uma economia de 40% em suas remessas; para terminar, a Félix conseguiu aumentar sua lucratividade. Ao escolher o USDC, a Félix priorizou a economia dos clientes e, ao mesmo tempo, expandiu seus próprios negócios.
Simplificamos os pagamentos entre os EUA e o México com a tecnologia de stablecoins
O processo de integrar o USDC às remessas entre EUA e México é simples e em total conformidade com os padrões legais e regulatórios.
A Félix configurou seu sistema de transferências usando o Circle Mint, a Stellar como sua parceira de blockchain e a Bitso como sua corretora para converter USDC em pesos mexicanos na chegada ao México. Esse processo eficiente permite que a Félix pague aos destinatários quase instantaneamente, mesmo durante a noite e nos fins de semana, sem necessidade de vultosos depósitos prévios em pesos.
Reconhecendo o apelo dos agentes de remessas presenciais, onde os clientes podem facilmente comunicar suas necessidades e ouvir uma explicação sobre o processo, a Félix replicou a experiência com um toque moderno: introduziu no WhatsApp um chatbot com tecnologia de IA chamado “Félix”, fornecendo uma interface familiar e fácil de usar. Essa abordagem explora os hábitos diários da população latino-americana acostumada a usar o WhatsApp, o que torna as transações financeiras tão simples quanto as conversas de rotina.
Da parte do cliente, enviar e receber dinheiro usando a Félix é um processo simples, com resultados instantâneos. Quando o dinheiro é enviado por meio da Félix, os dólares americanos, pagos com cartão de débito ou por ACH, são processados por um processador de pagamentos. A seguir, os fundos são trocados por USDC usando o Circle Mint, que fornece uma transferência digital segura e quase instantânea. A Félix, então, usa a Stellar, uma blockchain de baixo custo, para enviar esse USDC para a Bitso, uma das maiores corretoras de criptomoedas do México, que o converte em pesos mexicanos. Para terminar, os pesos são depositados em uma conta bancária local no México por meio do SPEI, o sistema de transferência interbancária do México, o que conclui a transação com rapidez e eficiência.
Recentemente, duas grandes marcas latino-americanas de tecnologia financeira, Nubank e Mercado Pago, fizeram uma parceria com a Félix para oferecer remessas dos EUA para o México incluídas em seus produtos, ampliando o alcance da Félix para um número de clientes ainda maior.
Os resultados
Hoje, a abordagem inovadora da Félix, reforçada pela consistente infraestrutura de stablecoins da Circle, constitui uma maneira benéfica, simples e direta de oferecer pagamentos transfronteiriços aos usuários.
Ao converter moedas locais em USDC, a empresa reduz a necessidade de depósitos prévios, o que supera os métodos SWIFT tradicionais tanto em termos de velocidade quanto de custo. A economia resultante permite que a Félix ofereça preços competitivos e serviços de qualidade superior, além de, ao mesmo tempo, aumentar sua lucratividade.
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Desenvolvido para pagamentos globais rápidos e mercados financeiros 24 horas, o USDC é uma moeda digital regulamentada que você pode resgatar por dólares americanos na paridade de 1:1.